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事件經過
個人型確定提撥年金（iDeCo）的加入率竟不到一成。相較於NISA，iDeCo的稅制優惠機制較難理解，加上原則上60歲前無法提取的限制，金融機構也不太敢積極推薦。今年12月將迎來制度改革。5ch討論串上有人吐槽「這根本只是延後繳稅的制度」，但也有人提出依領取方式不同可能免稅、應該與NISA併用把額度用滿等看法，網友對於該優先選哪一項意見分歧。
個人型確定提撥年金（iDeCo）的人氣遠不如少額投資免稅制度（NISA）。除了稅制優惠機制複雜難懂之外，不少金融機構對開發iDeCo客源也顯得消極被動，加入率不到一成。12月的制度改革能否成為提升人氣的契機？
住在東京都的25歲女性上班族，約5年前開始投資理財時曾在iDeCo與NISA之間猶豫不決，最後選擇了NISA。決定性的關鍵在於NISA隨時都能提取。
NISA可應付「突如其來的疾病或搬家…
出典: nikkei.com / 原文請見此處
網友怎麼說
被發現這根本就是延後繳稅制度了ｗ
會由遺族繼承啦，
可以選S&P之類的標的啊
2008年左右選了S&P放著不動，現在漲了不少
資產差距會擴大吧
所以才會拚命到處唱反調啊
因為想多拉一些窮又不幸的同類
哪裡比較好？(´・ω・｀)
iDeCo等中年以後再做也不遲
iDeCo的扣除額會依加入期間長短而變動，所以就算只用最低金額，也最好先開始做
兩個都做滿就好了啊
確保加入期間真的很重要
過去錯過的時間補不回來
如果沒有退職金，只要在那個扣除額範圍內就不用課稅
對有在好好理財的人來說，厚生年金真的應該廢掉比較好
把那部分的錢讓自己去操作股票，從在職時期就開始思考資產運用是怎麼一回事，我覺得絕對比現在好
這樣做的話，企業之前負擔的那部分可能就會消失
企業是因為有義務才繳的
在勞資契約上並不算是薪資的一部分
搞不好還沒等到老後就先餓死了
現在年輕人的夢想
可是在養老院悠哉度日呢
不過NISA就夠了
打錯了，不好意思
那只是領薪水時減稅而已
老後提取的時候還是要被扣所得稅的
我覺得還是把錢存進年金基金比較好
因為是年金領取，會跟其他年金合併計算，導致所得增加，結果社會保險費被扣一大筆
照這樣下去，年金基金感覺會輸給通膨吧
但iDeCo連文件都要透過公司送出去，真的很麻煩
而且額度大致上會被公司的內部提存制度吃掉
結果只剩下12000日圓左右能投
很多人會覺得花這些力氣不值得，所以根本不做吧。
話說回來，根本沒剩那麼多薪水盈餘可以投資吧ｗ
去年12月開始已經不需要公司的文件了喔
我是個人事業主，NISA跟iDeCo都在做
NISA只買成長股，定期定額的部分就靠iDeCo
這個話題的背景與討論焦點
iDeCo是一種「延後課稅型」制度：加入期間的提撥金額可全額列入所得扣除，但領取時即使用了退職所得扣除或年金扣除，仍可能成為課稅對象，討論串中也有人指出「這不就是延後繳稅」。不過這並非單純的延後繳稅，除了在職期間能減輕所得稅、住民稅負擔之外，退職金越少的人，領取時的扣除額度反而越有利，這一點容易被忽略。與NISA不同，iDeCo原則上60歲前無法提取的限制，被視為讓人望而卻步加入的最大原因，而2024年底的制度改革簡化了企業端的文件手續，這段經過也與討論串中網友的發言相符。另一方面，像厚生年金的存廢或資產差距之類的議題，原本就與iDeCo加入率偏低屬於不同層面的討論，容易偏離本篇文章「制度難以理解」的主旨，這點值得留意。
※本文摘錄、彙整自5ch（新聞速報＋）討論串「iDeCo加入率不到一成 機制比NISA更難懂，金融機構也不積極」。
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