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事件經過
在市中心購買高價超高層住宅的年輕人之間，一種把貸款金額分成兩筆、藉此壓低每月還款負擔的「雙層式房貸」正備受關注。根據日經報導，其中「一樓部分」的本金會遞延到最終還款期限才一次付清，是為了因應「不想被生活綁住」這種需求而生的商品。在5ch討論串中，陸續有人指出這種機制跟美國的次級房貸、以及汽車的殘值型信貸（残クレ，即依車輛預估殘值分期、到期再處理尾款的貸款方式）如出一轍，對於屆時能否一次付清尾款、萬一房價下跌又該怎麼辦，網友意見分歧。
正在考慮購買超高層住宅等高價物件的年輕人，開始關注起一種新型態的「雙層式」房貸。貸款金額分成一樓部分和二樓部分，前者的本金遞延到期限才一次清償，後者則正常攤還。這是為了盡量減輕每月還款負擔而設計的商品，但當中真的沒有陷阱嗎？
用「雙層式房貸」壓低每月還款金額
30多歲的上班族宗山大輔（化名）正考慮在東京都心購買一戶價值1.6億日圓的公寓……
出處: nikkei.com / 點此閱讀原文
網友怎麼說
真的勸你別買
到時候就要從高樓層一路把大便搬下來了
借錢給根本還不出來的人，再把債權丟到市場上套現。
對那些注定還不出錢的底層來說，唯一還願意咬牙借大錢去買的商品就是房子。
絕對不能碰的那種。
差不多就是那樣
35年房貸的最後還款日要一次付清一半本金？
正常都是賣掉房子來還款吧
到了殘值結算日，房價要是有漲就沒事，但要是房價大跌，客戶就等著崩潰。
反正不管怎樣銀行都穩賺不賠。
跟泡沫經濟時期害死一堆人的壽險一樣嘛。
才沒那回事。一旦收不回來就變呆帳了
這只是現在的承辦人跟經營層抱著『只要現在過得去，以後的經營層或承辦人被燒到也無所謂』的心態而已
到期之後
付清餘款把房子變成自己的
賣掉了事
賣掉後再重複一次同樣的操作
跟殘值貸一模一樣嘛
反正錢也帶不到另一個世界去。
而且都是窮人硬撐著買的，根本存不出這筆拆除費用
到時候到底要誰負責啊？
前提是賣得掉啦（笑）
就像夫妻聯名房貸一樣，總有一定比例的人搞錯狀況
雖然本人大概不這麼覺得，但結構上就是這麼一回事
現在的年輕人真的是這樣呢
就像小象一樣，一出生沒多久就被鎖鏈拴著，一路養到快成年！
只是等到要賣的時候資產價值暴跌的話就完蛋了
這則話題的背景與爭論焦點
報導中提到的「雙層式房貸」，是把部分貸款金額（一樓部分）的本金遞延到最終還款期限，屆時再一次清償或靠出售物件來結清，藉此壓低每月還款負擔；但問題是，一旦到期時賣不掉，剩餘債務就會整筆留下來。討論串中一再有人指出，這跟美國的次級房貸、以及汽車的殘值型信貸（残クレ）非常相似，主要爭論集中在「把高價商品貸款給根本沒有還款能力的族群」這種結構性疑慮上。另一方面，也有不少人指出「銀行穩賺不賠」「房價一旦下跌，只有客戶會崩潰」，凸顯出貸款方與借款方之間風險分配並不對等。另外，文中提到的拆除費用與資產價格前景，都僅是討論串網友的推測，並非有實證依據的統計數據，這點需要留意。至於升息階段超高層住宅漲勢開始趨緩的說法，同樣只是討論串參與者的個人觀察。
※本文摘自並整理自5ch（Business news+）討論串「【不動産】年輕人購買超高層住宅，遞延還款房貸的誘惑：「不想被生活綁住」」。
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